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¿Qué son?

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Son cinco alternativas de inversión, creadas para incrementar el valor esperado de las pensiones. Se han denominado alfabéticamente - A, B, C, D, E - y se diferencian unas de otras por el nivel de riesgo y rentabilidad que le dan a sus afiliados.

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Fondo A- Más Riesgoso


Tiene como objetivo de inversión obtener en un horizonte de tiempo razonablemente largo, una rentabilidad mayor a la que podrían obtener en el resto de los fondos, considerando un mayor riesgo asociado.

 

¿Es mi Perfil?

  • El ahorrante tiene una clara disposición de asumir riesgos en sus inversiones.
  • Está dispuesto a aceptar pérdidas de sus inversiones en el corto plazo, con tal de obtener en el largo plazo retornos superiores a los que pueden lograr con mayores componentes de instrumentos de renta fija.
  • El ahorrante asume una rentabilidad con un horizonte de ahorro superior a 20 años.
  • Son personas informadas que se preocupan constantemente de rentabilizar sus ahorros previsionales.
  • Poseen experiencia en inversiones personales en acciones.


Política de Inversiones

  • Fuerte componente en instrumentos de renta variable, tanto nacional como extranjera, especialmente acciones de empresas, cercano al máximo legal del 80% del valor de la cartera de este fondo.
  • Posee una alta diversificación, lo que le permite minimizar el riesgo asociado a este tipo de instrumentos que ofrecen una alta rentabilidad esperada.
  • Invertirá  un menor porcentaje en instrumentos de renta fija.


Límites de inversión en instrumentos de Renta Variable

  • 80% Máximo permitido.
  • 40% Mínimo obligatorio.

Fondo B- Riesgoso


Tiene como objetivo invertir los ahorros con un porcentaje importante de renta variable, buscando obtener mayores rentabilidades, pero asumiendo también un mayor nivel de riesgo.
 

¿Es mi Perfil?

  • El ahorrante tiene una disposición favorable al riesgo a cambio de obtener un nivel de rentabilidad alto.
  • Tiene la capacidad de aceptar pérdidas en el corto plazo.
  • El ahorrante tiene un horizonte de ahorro de mediano y largo plazo.


Políticas de inversiones:

  • Posee una estructura de inversiones fuerte en acciones respecto de la proporción invertida en instrumentos de Renta Fija, aunque en menor medida con respecto al fondo A.
  • Adecuada diversificación que permita minimizar el mayor riesgo que implica un componente importante de renta variable.


Límites de inversión en instrumentos de renta Variable:

  • 60% Máximo permitido.
  • 25% Mínimo obligatorio.

Fondo C- Intermedio


El objetivo de inversión de este fondo es la alternativa de continuidad, es decir, permite invertir los ahorros en una cartera cuya composición y relación rentabilidad esperada versus nivel de riesgo asociado, será similar a la observada por los fondos de pensiones antes de la creación de los Multifondos.


¿Es mi perfil?

  • El ahorrante es una persona conservadora, con una tolerancia intermedia hacia el riesgo.
  • Tiene un horizonte de ahorro medianamente largo.
  • Son afiliados satisfechos con la relación rentabilidad versus riesgo obtenido por Habitat en forma histórica. Pueden optar afiliados activos y pensionados.


Políticas de inversiones:

  • Se trata de un fondo balanceado en términos de rentabilidad-riesgo por su composición de instrumentos de renta fija y variable.
  • Diversificación de instrumentos de renta fija y variable más cercana a la que históricamente han tenido los fondos de pensiones.


Límites de inversión en instrumentos de renta Variable:

  • 40% Máximo permitido.
  • 15% Mínimo obligatorio.

Fondo D- Conservador


Su objetivo es invertir los ahorros en un fondo de pensiones de mayor seguridad, que permita en menor medida, aprovechar las rentabilidades positivas que puedan entregar los instrumentos de renta variable.


¿Es mi Perfil?

  • El ahorrante es más cauteloso con respecto al riesgo.
  • Tiene un horizonte de ahorro de mediano plazo.
  • Es adecuado para afiliados que se pensionarán en los próximos 10 años, dispuestos a tomar algún riesgo para intentar mejorar su pensión.
  • Pueden optar afiliados activos y pensionados.


Políticas de inversiones:

  • Invierte principalmente en instrumentos de renta fija nacional e internacional y sólo una pequeña proporción de renta variable. El objetivo de este fondo es obtener rentabilidades superiores a la que pueden obtener los instrumentos de renta fija.


Límites de inversión en instrumentos de renta Variable:

  • 20% Máximo permitido.
  • 5% Mínimo obligatorio.

Fondo E- Más Conservador


El objetivo de inversión de este fondo permite al afiliado invertir sus ahorros previsionales en los instrumentos financieros más seguros a nivel nacional e internacional, los que garantizan una inversión con rentabilidad más estable asumiendo un riesgo mínimo.


¿Es mi Perfil?

  • El ahorrante prefiere no arriesgar parte de sus ahorros.
  • Tiene un horizonte de ahorro de corto plazo.
  • Especial para personas que están próximas a pensionarse o pensionados.
  • La Pensión representa la principal fuente de ingresos para su vejez.

 

Políticas de inversiones:

  • Invertirá principalmente en instrumentos de renta fija de mediano y largo plazo, con las mejores clasificaciones de riesgo, que si bien son seguros, variaciones en las tasas de interés, pueden llevar a algún grado de variabilidad en la rentabilidad de la cuota.


Límites de inversión en instrumentos de renta Variable:

  • Entre 0 y 5% en instrumentos de renta variable.
  • 95 y 100% en instrumentos de renta fija.
 

 

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