¿Puedo ahorrar en mi AFP para objetivos de corto plazo?
Sí, tu AFP no solo sirve para tu ahorro previsional de largo plazo. También puedes usarla como una herramienta para ahorrar con objetivos más inmediatos, gracias a instrumentos como la Cuenta 2 o el Ahorro Previsional Voluntario (APV), según cómo decidas usarlos.
En esta nota te explicamos cómo funciona el ahorro a corto plazo dentro del sistema de AFP y qué alternativas existen.
Cuenta 2: tu ahorro voluntario con flexibilidad
La Cuenta de Ahorro Voluntario, más conocida como Cuenta 2, está pensada precisamente para quienes quieren ahorrar en su AFP, pero sin que ese dinero quede atado a la pensión. Puedes abrirla en cualquier AFP y:
- No tiene tope de ahorro ni un monto mínimo.
- Puedes retirar tu dinero cuando lo necesites.
- Tus ahorros generan rentabilidad igual que las cotizaciones previsionales, porque también se invierten en los multifondos (A, B, C, D o E).
- Puedes tener una estrategia de inversión similar a la de tu cuenta previsional, pero con más liquidez.
Por ejemplo, si estás pensando en un pie para una vivienda, un viaje o un emprendimiento en uno o dos años más, la Cuenta 2 puede ser una alternativa útil para guardar y hacer crecer tu dinero.
¿Y qué pasa con el APV?
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) también es una herramienta objetivo principal es complementar tu pensión futura, pero también permite retirar los fondos antes de jubilarte, aunque eso tiene consecuencias distintas según el régimen tributario que hayas elegido:
- En el Régimen B, el beneficio tributario se obtiene al momento de aportar, ya que puedes rebajar el monto del APV de tu base imponible. Ese beneficio no se pierde si luego retiras el dinero, pero sí deberás pagar impuestos sobre la rentabilidad generada, y la AFP, por ley, debe retener parte del retiro (15%) a cuenta del impuesto final.
- En el Régimen A, los aportes se hacen con renta ya tributada, y el Estado otorga una bonificación fiscal del 15% del total ahorrado al año (con tope de 6 UTM anuales). Si retiras los fondos antes de pensionarte, pierdes esa bonificación y tributas por la rentabilidad.
En resumen, el APV te permite retirar tu dinero antes de jubilarte, pero según el régimen que elijas, podrías perder beneficios o tener que pagar impuestos. Por eso, es importante informarte bien antes de hacer un retiro.
Si tu meta es ahorrar a corto plazo, probablemente la Cuenta 2 sea más adecuada, ya que no tiene restricciones tributarias ni penalizaciones.
¿Cómo puedes ahorrar en tu AFP?
Tienes varias opciones para hacer aportes a tu Cuenta 2 o APV:
- Descuentos por planilla: si trabajas con contrato, puedes pedir que se descuente un monto fijo mensual directamente de tu sueldo.
- Transferencia directa en la APP de tu AFP.
- Aportes en línea desde la página web de tu AFP.
- Pagos a través de PreviRed, en el caso de trabajadores independientes o padres que quieren ahorrar para sus hijos.
¿Qué debes considerar?
- Elige bien el fondo en el que se invierte tu dinero, según tu perfil de riesgo y edad.
- Tu ahorro voluntario también puede estar afecto a comisiones, revisa las condiciones con tu AFP.
- No mezcles tus objetivos. Si el ahorro es para la pensión, podrías optar por APV. Si es para gastos más cercanos, la Cuenta 2 es más práctica.
